アメックスゴールドカード 審査 甘い

低年収でも発行できた!アメックスゴールドカードは審査基準が甘い?

 

30代で自営業をしている男です。

 

以前から憧れていたアメックスゴールドカード。無事審査に通って発行することができました。

 

ただ、正直なところ発行前は審査に通るのだろうか?という不安はありました。

 

「アメックスって審査が厳しそう…」
「しかもゴールドカードだし…」
「年収も低いしちょっと厳しいかな…」

 

こんなネガティブなことばかり考えていました(笑)

 

でもずっと憧れてたカードですし、それにカードを持つにもちょうどいい年齢かなと思っていたころです。

 

なので思い切って申し込んでみることに!

 

そしてその結果、無事審査にも通ることができました。

 

今回は私の体験談やネット上の情報などから、アメックスゴールドカードの審査について詳しく解説していきます。

 

これからカード発行を考えている方にとっては、審査情報はやはり気になる内容かと思います。

 

今回の記事を参考にアメックスゴールドカードの発行を検討してみてくださいね。

 

 

目次(クリックで詳細解説に飛びます)

 

 

年収などアメックスゴールドカードの審査基準

 

初めにアメックスゴールドカードの審査基準について解説しますが、その前に私がアメックスゴールドカードを申し込んだ時のスペックを紹介しますね。

 

アメックスゴールドカード申し込み時の管理人のスペック
  • 年齢:32歳
  • 年収:300万円
  • 職業:自営業
  • 勤続年数:4年

 

まず初めに言いたいのが、アメックスゴールドカードは年収が低くても普通に審査には通るということです。

 

年収300万円って世間一般で見たら決して高い年収とは言えませんよね。

 

ですが普通に審査には通りました。

 

アメックスゴールドカードは年収が低くても審査には通る可能性があるというのは先に覚えておいてください。

 

では一般的にアメックスゴールドカードの審査基準はどのようになっているのか?

 

クレジットカードの口コミサイト「クレファン」をはじめ、ネット上の口コミなどからまとめてみました。

 

 

年齢

 

以前は25歳以上しかアメックスゴールドカードは申し込めませんでしたが、現在は20歳以上であれば申し込めるようになっています。

 

 

年収

 

年収については明確な基準はありませんが、目安として500万円以上と書かれているサイトが多いです。

 

実際にクレファンの口コミを見ても、年収500万円以上でアメックスゴールドカードの審査に合格した人が多くいました。

 

ただ、だからと言って必ずしも年収500万円以上が必須というわけでもありません。

 

年収500万円未満でも審査に合格したという声もありますし、私のように年収300万円でも審査に合格した人もいます。

 

重要なのは毎月安定した収入があって、カード支払いが問題なくできるということです。

 

 

職業

 

職業については会社員や公務員など、できるだけ安定した職業の方が望ましいです。

 

各職業別の審査合格の可能性について簡単にまとめてみました。

 

職業

審査合格の可能性

会社員

公務員

自営業

専業主婦

パート

派遣、アルバイト、フリーター

大学生

無職

 

当然ながら無職の人は審査合格の可能性は0ですが、大学生についてもカード発行の可能性は0です。

 

これは大学生自体がアメックスゴールドカードの申し込みができないのが理由です。

 

こちらのアメックスゴールドカードの実際の申し込み画面キャプチャを見ればわかります。

 

 

残念ながら職業選択欄に大学生はありません。

 

その代わり専業主婦や派遣社員の方なら申し込めるようになっています。

 

派遣社員ですとやや審査のハードルは上がりますが、専業主婦でしたら配偶者の収入が安定していれば審査には通る可能性が高くなります。

 

 

勤続年数

 

勤続年数はやはり長い方が審査には有利になります。

 

ただ、ネット上の口コミを見てみると、3年以上の勤続年数であれば審査に通る可能性が高くなるようです。

 

 

 

アメックスゴールドカードの審査基準は以前よりも甘くなっている

 

アメックスゴールドカードの審査基準について解説しましたが、そもそもの話、実はアメックスゴールドカードの審査基準は以前よりも甘くなっています。

 

以前のアメックスゴールドカードは確かに審査難易度は高いカードでした。

 

  • 年齢25歳以上
  • 年収500万円以上

 

こういった年齢制限や年収目安が以前はありましたが、現在は20歳以上なら申し込めますし、年収300万円の私でも発行ができました。

 

ではなぜアメックスゴールドカードの審査基準が甘くなったのか?

 

これはゴールドカード以上のアメックスカードである

 

  • アメックスプラチナカード
  • アメックスセンチュリオン(ブラックカード)

 

などが出てきたことで、相対的にゴールドカードの審査難易度が下がったことが主な理由です。

 

ちなみにですが、アメックスゴールドカードは下位カードであるグリーンカードよりも審査が甘いとも言われています。

 

これは年会費の高いゴールドカードの審査を甘くしてカードをたくさん発行した方が、アメックスとしても利益になるからです。

 

こういった背景からアメックスゴールドカードは、実はアメックスのカードの中でも狙い目のカードだったりします。

 

20歳以上で安定した職に就いている人なら、ぜひ積極的に審査にトライしてみることをおすすめします。

 

 

 

一方でアメックスゴールドカードの審査に落ちたという声も

 

比較的審査には通りやすいアメックスゴールドカードですが、一方では「審査に落ちた」という声も耳にします。

 

全員が全員審査に通ることはまずありませんが、なぜアメックスゴールドカードの審査に落ちたという人がいるのでしょうか?

 

考えられる理由として以下の4つがあります。

 

  • 支払い遅延などをしている
  • 属性が低い
  • スーパーホワイトである
  • 申し込み時のミス

 

ではこれらについて見ていきましょう。

 

 

審査落ちの理由①:支払い遅延などをしている

 

これは当然と言えば当然ですね。

 

やはり金融事故を起こしている人は審査落ちの可能性が高まります。

 

きちんと支払いをしてくれるかわからない人に、カードを発行なんかしたくないですよね。

 

支払い遅延などをしている人は注意が必要です。

 

 

審査落ちの理由②:属性が低い

 

属性が低い、つまり職業や年収、勤続年数が条件を満たしていない場合も、審査落ちの原因になりかねません。

 

安定した仕事に長年就いていて、収入が安定している方が望ましいです。

 

 

審査落ちの理由③:スーパーホワイトである

 

長期間クレジットカードの発行のない人、いわゆるスーパーホワイトの人も審査落ちの可能性が高くなります。

 

これはスーパーホワイトであることで、ブラックリストだと疑われてしまうからです。

 

もちろんスーパーホワイトの人はブラックリストとは関係がありません。

 

しかし、スーパーホワイトの人が長期間カードを発行していない状態は、ブラックリストの人が長期間カードが発行できない状態と見かけ上はなんら変わりありません。

 

だからスーパーホワイトで長期間カードを発行していないということは、ブラックリストと疑われても仕方がないということです。

 

スーパーホワイトの人もアメックスゴールドカードの審査に落ちてしまう可能性はあります。

 

 

審査落ちの理由④:申し込み時のミス

 

これは単純に申し込み時に入力ミスがあった場合です。

 

当然ですがカード申し込み時には、正しい情報を入力しなければなりません。

 

入力ミスによってアメックスゴールドカードの審査に落とされてしまう場合もあります。

 

 

 

アメックスゴールドカードの審査を通りやすくするコツ

 

では次にアメックスゴールドカードの審査を通りやすくするコツを紹介していきます。

 

基本的には先ほどの審査落ちの原因を1つずつ潰していけばOKです。

 

そこにさらに+αの内容も付け加えておきました。

 

審査を通りやすくするコツをまとめたのがこちらです。

 

  • 支払いをきちんと済ませる
  • 属性を高める
  • 他社カードで利用実績を作る
  • 固定電話の番号も書く

 

では1つずつ見ていきましょう。

 

 

審査を通りやすくするコツ①:支払いをきちんと済ませる

 

もし支払いを滞納しているなら、アメックスゴールドカードの申し込み前にきちんと払い終えておきましょう。

 

信用情報をクリーンにしておくことは基本中の基本です。

 

 

審査を通りやすくするコツ②:属性を高める

 

審査を受けるにあたり属性は高ければ高いだけ有利になります。

 

  • 年収 ⇒ 多いほど有利
  • 職業 ⇒ 正社員の方が有利
  • 勤続年数 ⇒ 長いほど有利

 

とは言え、これらはすぐにどうにかなるものでもありません。

 

可能性があるとすれば、フリーターだった人が正社員になった場合とかですね。

 

可能な範囲で属性を上げていただければと思います。

 

 

審査を通りやすくするコツ③:他社カードで利用実績を作る

 

もしブラックリストだったり、あるいはスーパーホワイトである人は、他社カードで利用実績を作るのも一つの手段です。

 

今現在、他社カードを使っているならこの対策は考えなくても大丈夫ですが、心配な方は他社カードを一枚発行して実績を作るのもいいでしょう。

 

楽天カードなど審査の甘いカードを作って実績を作るのもアリです。

 

 

審査を通りやすくするコツ④:固定電話の番号も書く

 

カード申し込み時に携帯電話の番号だけでなく、家の固定電話も書いておくと審査にはプラスに働きます。

 

やはり個人情報をしっかり書く人の方が、印象としてはいいからです。

 

また、勤務先の電話番号もしっかりと書くようにしましょう。

 

 

アメックスゴールドカードの審査を通りやすくするコツまとめ

 

アメックスゴールドカードの審査を通りやすくするコツとして

 

  • 支払いをきちんと済ませる
  • 属性を高める
  • 他社カードで利用実績を作る
  • 固定電話の番号も書く

 

の4つを紹介しました。

 

特に難しい内容ではありませんよね。この中で取り入れられるものもあるかと思います。

 

ただ、これらの内容はちょっとした+αの内容が多いです。

 

基本はやはり毎月きちんと支払いができる安定した収入であることは覚えておいてください。

 

 

 

アメックスゴールドカードの審査情報まとめ

 

アメックスゴールドカードの審査情報について詳しく解説してきました。

 

アメックスゴールドカードの審査については、正直なところ以前よりも緩和されて、発行がしやすくなっているのが現状です。

 

実際、年収300万円程度で自営業の私でも発行することができました。

 

アメックスブランドでしかもゴールドカードということで、「審査が厳しいんじゃないか?」と心配する方もいるでしょう。

 

しかし、20歳以上で安定した職に就いている人なら、問題なくアメックスゴールドカードの審査に通る可能性は高いです。

 

もちろん無職の人だったり、支払い遅延をしている人は審査に落とされますが、そうでなければ審査に通る可能性は十分にあります。

 

低年収の私でも実際にカードが発行できてるわけですからね(笑)

 

ということでアメックスゴールドカードの発行を検討している方は、今回の内容を参考に申し込みを検討してみてくださいね。

 

 

 

その他アメックスゴールドカードの審査についてのQ&A

在籍確認の電話はある?

場合によっては在籍確認はあります。

 

在籍確認があるかどうかはアメックス側の基準となります。

 

ただ、全体的には在籍確認の電話はなかったという声が多い印象です。

 

家族カードの申し込みにも審査がある?

家族カードについても審査はありますが、本会員のようなしっかりとした審査は行いません。

 

本会員の信用情報に問題がなければ、家族カードも問題なく発行されるでしょう。

 

逆に信用情報に問題があれば、当然ながら家族カードの審査も落とされる可能性があります。

 

参考記事:アメックスゴールドカードの家族カード|発行の価値はあり?なし?

 

審査にかかる時間・日数はどれくらい?

審査自体は即日~3日程度で完了します。

 

カードが手元に届くのは申し込みから1~2週間程度が目安です。

 

ちなみに私がアメックスゴールドカードを申し込んだ際は、以下のようなスケジュールでした。

 

  • 審査合格の連絡 … 2日後
  • カード到着 … 6日後

 

グリーンカードからゴールドカードに切り替える場合でも審査はある?

ゴールドカードへの切り替えの場合でも審査はあります。

 

ただ、審査は問題なく通ると考えてもらって大丈夫です。

 

審査に落としてせっかくの顧客をアメックスが手放すとも思えません。

 

それにゴールドカードにしてもらった方が年会費が高く取れて、アメックス側としてもメリットがあります。

 

こういった点からゴールドカードへの切り替え審査は問題なく通ると考えられます。

 

参考記事:アメックスグリーンカードからゴールドカードに切り替える3つの方法

 

やっぱりセゾンのアメックスよりも審査難易度は高い?

セゾンゴールドアメックスやセゾンプラチナビジネスアメックスなど、セゾン系のアメックスに比べれば審査難易度は高くなります。

 

ただ、正直なところ収入が安定した職業に就いていて信用情報がブラックでなければ、アメックスゴールドカードの審査はそこまで厳しくないと思っても大丈夫でしょう。

  • 審査合格の連絡 … 2日後
  • カード到着 … 6日後

 

20歳未満でも申し込める?

アメックスゴールドカードは残念ながら20歳未満の方は申し込めません。

 

ただし、20歳未満の方(18歳以上)は家族カードなら申し込めます。

 

家族カードは1枚目が無料、2枚目以降は1人につき12,000円+税です。

 

20歳未満の方は家族カードの発行を検討してみてはいかがでしょうか?

 

主婦でも申し込める?

主婦の方でも申し込みは可能です。

 

専業主婦の方なら配偶者の収入が安定していれば、審査に通る可能性は十分あります。